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谁为保险经纪买单

来源：中国保险报更新时间：2006-07-05

谁消费谁买单，在日常生活中可谓是顺理成章的事，然而按照保险经纪行业的惯例，保险经纪人是从保险公司那里收取费用。我们在找保险经纪人买保险时，保险经纪人不仅为我们提供保险咨询，帮我们购买优质的保险产品，而且我们不用买单。天下竟有这样免费的午餐吗？　　去年10月发生在美国的达信事件，充分昭示了保险经纪收费模式出现的严重问题。根据纽约州总检察官、司法部长斯皮策?艾里奥特的调查，排名世界第一的达信保险经纪公司，在依照市场惯例收取正常佣金后，又额外要求保险公司支付所谓的盈利手续费。盈利手续费是经由业务安排协议或市场服务协议支付给保险经纪公司的一笔额外费用。达信保险经纪公司将市场服务协议称之为"按照经纪公司向保险人提供的价值所支付费用的协议"，其实保险经纪公司并没有向保险公司提供协议中所规定的价值，而只是保险公司对经纪公司向其"分配"客户的一种回报。　　从理论上讲，保险经纪公司是代表客户利益，在保险公司间询价以为客户确定最佳保险方案的保险中介机构，其与客户的利益是高度一致的。然而在实践中，由于保险经纪公司拥有客户所不具备的某些信息优势，使其可以通过向保险公司"分配"客户，从而在正常佣金以外索取高额回报，为使得这种客户"分配"方式取得成功，保险经纪公司往往要求保险公司予以协助或者联手实施欺诈。　　在现行的保险经纪佣金支付惯例下，一方面，经纪公司代表其客户（被保险人）的利益；另一方面，保险公司支付其佣金，保险公司才是经纪公司的衣食父母。经纪公司所具有的这种有效控制客户的能力，使它可以将客户控制到与它签约的保险公司去，而这个签约的保险公司可能并不是能真正为客户提供最佳保险保障的保险公司。保险经纪公司是追求利润最大化的经济实体，在保险经纪的利益与客户利益发生冲突的时候，保险经纪选择牺牲客户利益也就不难理解了。信息不对称和道德风险的存在必将使投保人与保险经纪公司之间产生信任危机，进而阻碍保险经纪业的健康发展。　　鉴于保险经纪人佣金制度存在的问题，提出以下方法加以解决和引导:一是严格保险经纪准入机制。二是建立健全保险经纪人的法律法规，并采取适当措施，协调保险公司与保险经纪公司的运作，督促各保险公司按国际惯例对待保险经纪人和保险经纪业务，对客户与经纪公司的报价一致等。三是建立保险纠纷调查委员会。经纪人代理投保人办理投保手续并从保险人那里取得佣金，使投保人失去了对保险经纪人的约束力，可能出现较多的保险纠纷。可以考虑在保险监管部门设立保险纠纷调查委员会，专门负责调解和调查处理有关保险纠纷。对调查出的保险经纪公司、保险经纪业务人员的违规行为严肃处理，情节严重者和多次违规者，吊销其执业证书和业务许可证，充分保护投保人的利益。通过以上措施维护被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，维护保险体系的安全与稳定。（王艳）

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