如今给自己或家人买份已是家庭最普通的消费之一了，作为家庭的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上呢？首先给家庭的主要支柱购买已经众所周知，但购买时以下几个重要的原则往往被人们所忽视。

　　给家庭买原则之一：先买意外险、健康险很多人在碰到代理人说起时问：你那里有什么好？通常他们所说的这种好指投资型的，而所说的那种好是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种新的投资方式寄予了极大的希望。

　　这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的险、养老险，而对健康型和寿险、意外险却很少关注。

　　人生三大风险：意外、和养老，最难预知和控制的就是意外和，而的保障意义，在很大程度上就体现在这两类上。但是很多人感觉这两种的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说很不划算，所以最具保障意义的一直以来没有受到足够的重视。

　　于是当真正的风险来临时，很多却不管用，导致一些人对于的认识越来越陷入误区，其实是对理解的误区。

　　科学的规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业，买一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大、医疗险)→险→养老险→分红险、投连险、万能险案例故事一：小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。

　　2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大险……《钱经》速读：我们现在时兴讲，实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保障，这是一个根基。做好了保障之后才去做其他的消费安排和投资，没有保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择险、养老险、分红险等其他险，才是科学的．

　　给家庭买原则之二：买房之前一定要先买，保护的是你也是你的家庭！我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买。这是很多30岁左右还没有房的一族对代理人常说的一句话，类似的说法还有我现在没有闲钱买，在他们看来，是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说是有钱人消费的。

　　而实际上，这种观念是非常不正确的，是的必需品，并不是要等到你的达到小康甚至更好以后才需要的，是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你好了以后才出现。

　　如今，房、车、已成为新时代我们的三大件，这其中又数最重要，科学地，是应该在房车之前买的，人所共知，车不上不能上路，那为什么买房之前要买呢，这里有一个我们熟悉的故事……案例故事二：1995年10月2日，洛桑醉酒驾车，由于车速过快，撞入停在路中正在修理的大卡车之中，因伤势太重，迅即身亡，年仅27岁。

　　洛桑的师傅博林回忆说：事发当晚，洛桑和父母一起吃饭，非常开心。走时，洛桑把手机留给了父母。在路上，不停地有传呼找他，而路边没有电话可以回，他开的可能有些着急。另外，刚演出回来，他也比较疲惫……在洛桑定居北京后，他将远在西藏的父母接到了北京，刚开始是租房，到后来条件稍好后又贷款买了房，直至出事前，他的贷款才刚还几年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失爱子的同时，还承受了被迫回乡的痛苦。因为洛桑出意外后，房贷无法还了，两位又没有任何经济来源，银行将房子收了回去。

　　速读：这个案例很特殊，洛桑是酒后驾车，由于酒后驾车出险属除外责任，即使有也得不到赔付。但是洛桑的老父老母被迫返乡却给了我们太多的思索。

　　如果在贷款买房后还没有，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的，但在买房后压力陡显。为什么？20年的房贷，意味着这20年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还有你的家庭。

　　一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

　　给家庭买原则之三：年轻更要买，买的是一份责任和对未来科学的规划！根据对各大城市已购买者的统计显示，目前买的人群主要为30~45岁年龄段的，他们或给自己，或给家庭成员购买。而20~30岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，他们选择的则很少。他们通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，其他的险种如养老等离自己就更远了，所以不需要。

　　可是我们现在看到，重大已越来越年轻化。20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个2岁的孩子得了恶性肿瘤，你一定不会太惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力太大等众多的原因已成重大年轻化的诱因。农药灌出的毒韭菜、加砒霜养大的乌鸡、加避孕药喂养大的鱼、毒火腿、毒泡菜等等让我们防不胜防，某有一幢楼几乎都是白血病、恶性肿瘤等重大的小患者，在校大学生患重大的消息也频频地出现在各大媒体上。

　　身处于这样的环境，我们在做好防范、的基础上，还要做好万一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，没有压力了，你要做的一个准备就是万一罹患大病医药费从哪里来？案例故事三：2004年10月17日，北京交通大学学生刘红斌在2004年首都高校马拉松挑战赛中猝死。在事件后的赔偿问题上，学校开出的条件是一共赔偿四五万元，而这些钱中间还包括刘红斌的10位家属在京期间吃、住、行等所有花费，如果扣除掉这些，可能到我们手上也就剩1万多元钱了。但是这样的条件刘父首先不答应，刘父说：我们是农民，家境又不好，把一个孩子养大并送他上大学并不容易，家里就想着以后靠娃儿来支撑，现在孩子没了，我们以后的日子包括养老等各方面的窟窿谁来补？案例故事四：2004年9月，在中国农业大学进行的首届世界大学生橄榄球锦标赛上，体能一向很好的人文与发展学院法学系2002级学生牛坚渐感体力不支。回到石家庄的家里休息时，通过在河北省第二人民检查，才发现患上被称为血癌的急性粒细胞白血病。

　　主治医师告诉牛坚的父母，目前治疗白血病最有效方法是进行造血干细胞移植，医生在牛坚的母亲身上测出和牛坚的基因有5/6的吻合点，可以进行造血干细胞移植手术，而且手术要尽快做。牛坚的体形较大，最保守的估计要50多万元。而这笔费用对于父母都是普通工人的牛坚说，无异于是天文数字。只能靠队友、同学和老师纷纷伸出援助的双手，现虽已为他筹得5万元人民币，但离手术需要的50万元还只是杯水车薪。