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保险知识讲座：保险险种日新月异

来源：中国保险营销网更新时间：2007-05-21

提到保险，大部分人会想到一些基本的险种，如人寿保险、健康保险、意外保险和财产保险等。不过，随着环境不断转变，保险公司如想保持其有效运作，除了基本的险种外，就必须配合环境的变迁而设计并改良其险种，才能与这个日新月异的时代并肩前进。险种设计配合时代需要就人身保险来说，以往的重点主要集中在对生命的保障，亦即死亡赔偿，不过，随着时代的转变，现今的投保人的需求已提升至对生活的保障；于是，林林总总的崭新险种相继推出。举例说，由于现代医学进步，人口老化的趋势日渐明显，保险公司纷纷推出养老保险及退休金管理服务以配合需求。中国现正实行“计划生育”以控制人口，父母对独生子女的关怀无微不至；保险公司有见及此，必会致力设计能够配合需求的儿童保险计划。此外，医学提高了许多严重疾病如癌症、心脏病等的治疗机会；因此，为这类严重疾病提供经济保障的危疾保险计划便应运而生。业务拓展人员革新保险险种以香港的人寿保险市场为例，由于竞争剧烈，各大寿险公司在多年来均致力设计革新的保险险种，并不断改良有关险种的素质，务求能够保持竞争优势。在设计寿险险种时，负责业务拓展的工作人员会先搜集相关的资料，然后进行研究和分析，从而制订出能够提供足够保障的保险计划。在一般的情况下，工作人员会进行详细的市场调查，搜集的资料主要包括人口状况如年龄分布和收入状况，从而找出有多少人有能力购买某个险种；此外应是险种需求状况，看看某个险种的市场需求到底有多大。除了进行市场调查外，业务拓展的工作人员亦会参考过往的险种设计经验，甚或是同业的经验，最终的目的都是制订出配合市场需求的险种，订定出有关险种的保障范围及保障条款。此外，在新险种推出后，业务拓展人员亦需要通过市场调查以探讨市场对险种要素的反应，以及各项环境转变的资料，以便在适当的时候改良有关险种。在国外，“保险险种”都称为“保险产品”，因为它们是经过多方面研究而制造出来，这些无形的产品，就是保险公司、保险代理的命脉。（佚名）

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