| 保险知识讲座 ：精算工作令保险公司稳健成长 |
| 来源：中国保险营销网 更新时间：2007-05-21 |
人寿保险公司为客户提供保障，要实践的承诺可能长达数十年，故公司的运作必须稳健可靠。寿险公司在制定保费、设计新产品及评估风险时，必须采取谨慎周密的方法，而肩负这任务的是精算师。
保费率计算精密
寿险公司中成功与否，保费率是举足轻重的因素，因为保费过高会减低客户的利益，过低又可能使保险公司不足以支付日后索偿及经营开支。在计算保费的过程中，精算师需要考虑的因素主要有下列各项：
（一）死亡率：死亡率是指在某一特定人群中，发生死亡机会的百分率。寿险业所依据的死亡率是基于“选取样本愈多，数据愈是准确”的概念，经过有关方面经年累月的观察而得到的，涉及的人数以百万计。
在这方面，国卫保险除定期进行资料搜集外，还参考政府及精算学会提供的统计数字，经过仔细分析整理方制订出死亡率。
（二）利率：保费的高低及红利增长的速度都与利率有着密切的关系。保险公司收取客户保费后，便会交由投资学家处理，赚取稳健的回报。精算师会凭着过往的投资业绩，综合未来各项估计的投资收益，计算出一个平均回报利率，作为制订保费的参考。国卫保险还注重研究所得税率、续保、断保及保单贷款等情况，以准确掌握市脉博，回应客户的需要。例如：鉴于香港通胀问题持续，国卫保险便于1991年底将“保值权益”推介香港市民，成为业内创举。若干投保人可增加现有之保额，将原有人寿保险与通胀指数挂钩。如此体贴客户需要的保险公司，正是我们可安心信赖的。
（三）业务支出：保费的其中一部分会用来支付公司的必需开支，如代理的佣金、写字楼的租金及维修费、行政及文书人员的薪金以及缴交税项等。
除上述因素，精算师还会考虑投保的的个人情况如职业及健康状况，制订个别保单的保费率。
精算师任重道远
为公司制订预算案及分析投资政策，也是精算师的主要工作。精算人员必须具备专业操守，因为他们不仅要对保险公司负责，还要对保户负责。如发现保险公司的财政状况或经营手法的总是精算师亦有责任向有关政府部门反映。 （佚名） |
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