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让投资者选择最适合自己的险种

来源：江苏商报更新时间：2007-08-06

2个月创下8亿的销售业绩，三成以上都是百万元的大单……投连险在这个炎热的夏季上演着前所未有的狂热，面对投资者异常高涨的激情，近期，恒安标准人寿、友邦保险、泰康人寿、国泰人寿、太平人寿等多家保险公司纷纷高调推出新版投连险产品，企图分一杯羹。新投连究竟如何变化，消费者该如何选择投连险产品，对此，记者特别走访了多家保险公司。　　手续费大降　　“最大的改良，就是费用收取更加透明，而且收费比率比以前的投连险产品大幅下降”。根据新的投连险精算规定，趸缴形式的银保投连险，趸缴金额在5万元以下的，初始费用扣除不得超过10％，5万元以上的趸缴保费，初始费用扣除不得超过5％，趸缴投连险追加保费，初始费用扣除不得超过5％。　　买卖差价有点类似跟银行兑换外币时所说的“买入价”“卖出价”。对于投保人来说，这笔差价幅度越大，对个人投资者而言自然越不划算。有了这一差价，投资人的收益等于最终会被打点折扣。但已经有一部分投连险所在公司网站净值公告上，取消了“买入价”“卖出价”这两个值，取而代之的仅有一个数字，名叫“单位净值”，也就是说，取消了买卖差价的设置，买卖差价为零了，个人和公司之间的账户单位买卖，均以净值来计算，而不再额外设置差价。这一点也是逐渐向开放式基金靠拢了。　　新品亮点多多　　记者发现，新近上市的投连产品各有特色：国泰人寿推出的首款投资连结保险产品——财富经典投资连结保险，在保障方面，国泰财富经典投资连结保险提供了“1.05倍账户价值+保险金额”的终身保障，且客户可以选择不同的保险金额（第一次趸交保费的0％、10％或20％）。也可以在不同的时间段，根据不同的保障需求增加或减少保险金额。　　太平人寿财富投连A款，三个账户覆盖风险偏好高、中、低三个层次，投资结构分别偏股、偏债、偏货币基金。太平人寿相关负责人表示，根据目前的投资渠道和投资品种，开设三个账户已经可以基本涵盖现有的保险资金投资渠道。这三大账户在具体的股票、基金、债券或现金等投资资产分配上都有一个投资比例区间，比如偏股型账户可以100％投入股市，也可以30％投入股市、60％投入债券、10％投入现金类，完全可以由投资专家根据市场变化来做调整。　　为了满足客户不同的风险偏好，恒安标准人寿的“黄金标准”投连产品提供了五种投资账户设置的选择。客户可以根据不同人生阶段的理财需求，选择不同的资产配置方案，通过一张保单实现教育、养老、储蓄、投资等长期人生规划目标。这五种投资账户分别为进取型、成长型、平衡型、债券型和现金型。（王薇胡玉荣）

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